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        信托的交易步驟是什么

        森如

        信托是委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進行管理和處分的行為。小編在這里給大家帶來信托的交易步驟是什么,希望大家喜歡!

        信托是怎么交易的?

        1、選擇產品

        選擇優質的信托項目,要從三個維度考慮,安全新、流動性、收益性。信托的收益分固定收益類和浮動收益、以及固定收益+超額收益。挑選固定收益類信托產品,需從信托公司、行業、融資方、抵押/質押物和收益和期限五個方面把關。

        2、選擇渠道

        信托產品的購買包括銀行、信托公司和第三方理財公司三條渠道。一般來講銀行的信托產品種類繁多,網點眾多購買方便,但收益率偏低;信托公司產品收益率高,但產品相對單一,異地購買也是難題,第三方理財收益較高,選擇性比較大,是中產階層理想的理財渠道。

        3、認購繳款

        推薦期屆滿,投資者確認份額后,除銀行購買信托產品外,投資者采取在信托公司直接購買或通過第三方理財公司購買信托產品,需保證在約定日期前將其足額的認購資金,用銀行轉賬形式劃入受托人為本信托計劃單獨開立的銀行托管資金賬戶內(信托專戶)。第三方理財公司不能通過自由賬戶為投資者代繳、代存資金。

        4、簽署合同

        委托人(投資者)交款后與信托簽署信托合同及相關文本,簽約時委托人須向受托人提供以下材料:銀行轉賬憑證原件、信托利益劃付賬戶、身份證明文件以及信托公司要求的其他材料。

        5、購買成功

        委托人(投資者)完成繳款,信托計劃成立后,信托公司將在成立后約定時間內向受益人發放受益權證書。

        信托抵押貸款有哪些風險?

        抵押物價值如接近信托貸款總金額(抵押率偏高),則一旦抵押物跌價,同時房地產項目失敗,則變現抵押物將無法收回原信托貸款本金。

        如抵押物為土地使用權,而地上建筑物沒有辦理追加抵押,同時建筑施工方沒有放棄對地上建筑物的留置權,則到期開發商無力還款處理抵押物時,留置權優先于抵押權,建筑施工方優先受償,信托貸款劣后受償,則信托資產可能面臨損失。所以在投資前先了解信托抵押貸款有哪些風險。

        擔保方資質不佳,無擔保能力。由于需要擔保,而擔保方的資質參差不齊,會有所不同,所以稍不注意帶來的風險也不小。

        信托產品團購的風險

        風險之一:許多第三方機構在宣傳信托產品時過度夸大產品收益率和優勢,并未將相關風險如實告知投資者。雖然目前信托產品幾乎都可以保證預期收益率,但也不排除個別項目存在風險,這兩年已經被曝出多款產品不能按時兌付的案例了。

        風險之二:一般來說,信托產品的購買門檻為100萬元,有的第三方理財公司為了吸引更多低門檻投資者,打出“信托團購”的旗號進行宣傳,將一份信托份額拆分為幾份,這樣門檻就降低到50萬,甚至低至20萬。

        即使信托公司默許投資者以團購方式購買,仍然需要將資金集中到一個人或是機構的名下,然后以單個人的名義簽約,一旦發生糾紛,其他出資人的利益無法得到法律保障。正是因為存在這些潛在的風險,近期監管部門也要求信托公司要建設自己的銷售渠道,不要跟第三方理財機構合作。

        并且,今后的產品說明書可能會增加一條風險提示:如采用“拖拉機”的方式購買信托計劃,風險責任由組建“拖拉機”的機構、個人自行承擔。也就是說,今后如果你在第三機構“團購”了信托,那么出現了風險將由第三方或個人承擔,信托公司可能不會擔責了。而第三方機構參差不齊,如果遇到無法解決的,那估計就比較麻煩了。簡單來說,以后買信托產品還是直接找信托公司,或者找銀行和券商吧,比較保險。


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