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        2021年基金定投選擇方法

        廣輝

        基金定投(全稱:定期定額投資基金)是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式?;鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難?!睘榱朔奖愦蠹?,一起來看看吧!下面給大家分享關于2021年基金定投選擇方法,歡迎閱讀!

        基金定投選擇方法

        可以考察基金累計凈值增長率

        可以考察基金分紅比率

        可將基金收益與大盤走勢相比較

        可以將基金收益與其他同類型的基金比較

        如何在眾多的基金中挑選適合投資的基金,一般來說,可從以下幾個方面進行考察:

        首先,可以考察基金累計凈值增長率?;鹄塾媰糁翟鲩L率=(份額累計凈值-單位面值)÷單位面值。例如,某基金份額累計凈值為1.18元,單位面值1.00元,則該基金的累計凈值增長率為18%。

        其次,可以考察基金分紅比率?;鸱旨t比率=基金分紅累計金額÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數基金為例,自2003年9月成立以來,累計分紅7次,分紅比率為16%。因為基金分紅的前提之一是必須有一定盈利,能實現分紅甚至持續分紅,可在一定程度上反映該基金較為理想的運作狀況。

        第三,可將基金收益與 大盤走勢相比較。如果一只基金大多數時間的業績表現都比同期大盤指數好,那么可以說這只基金的管理是比較有效的,選擇這種基金進行定期定額投資,風險和收益都會達到一個比較理想的匹配狀態。

        第四,可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來說,風險不同、類別不同的基金應該區別對待,將不同類別基金的業績直接進行比較的意義不大。

        最后,投資者還可以借助一些專業公司的評判,對基金經理的管理能力有一個比較好的度量。

        基金定投國內情況

        一般來說,定投首選指數型基金,因為它較少受到人為因素干擾,只是跟蹤指數,在市場低迷情況下,指數型基金一般收益不如主動型基金,而在中國長期增長的情況下,長期定投獲利可能性較大,是長期投資首選品種之一。主動型基金則受基金經理影響較大,中國的主動型基金更是波動較大,更換基金經理等外部因素也會造成一定影響,長期持有的話風險也較大。國外經驗表明,從長期來看,指數基金的表現強于大多數主動型股票基金,是長期投資的首選品種之一。據美國市場統計,1978年以來,指數基金平均業績表現超過七成以上的主動型基金。另外,成長性好的股票型基金定投較受歡迎。剛工作的年輕人,想要給寶寶準備教育金的年輕家長,統計顯示,2012年全年,596只可定投的偏股型基金中,有584只實現了盈利,如果投資者在2012年全年堅持進行基金定投,盈利概率高達98%,而這些偏股基金的平均收益也達到了8.99%,遠高于定期存款和銀行理財產品的收益。

        基金定投適合人群

        上班族

        大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后,所剩余的金額往往不多,小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多無法時常親自于營業時間內至金融機構辦理申購手續,因此設定于指定帳戶中自動扣款的定期定額投資,對上班族來說是最省時省事的方式。

        于未來某一時點有特殊資金需求者

        例如三年后須付購屋首期款、二十年后子女出國留學基金,乃至于三十年后的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時,提早以定期定額小額投資方式來規劃,不但不會造成經濟上的負擔,更能讓每月的小錢在未來變成大錢。

        不喜歡承擔過大投資風險者

        由于定期定額投資有投資成本加權平均的優點,能有效降低整體投資的成本,使得價格波動的風險下降,進而提升獲利的機會。

        基金定投投資知識

        辦理方式基金定投(17)若已開立基金賬戶,只需在日?;鸾灰讜r間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機構網點簽訂定期扣款協議,約定每月扣款時間和扣款金額。

        若尚未開立基金賬戶,可到營業網點申請開立基金賬戶, 同時開辦定期定額業務。

        若尚未有銀行賬戶,須先開立銀行賬戶,用于定 期扣劃申購資金。開戶和申購可同時在代銷機構的網點辦理。

        最低購額

        不同渠道對定投最低金額的限制不同,如郵行定投業務每月最低申購金額為100元,工行定投業務每月最低申購金額為200元,追加投資的差額須為100元的整數倍。而招商銀行每月最低申購金額為300元。

        扣款時間

        基金定投劃款期限通常為一個月,但不同代銷渠道約定的每月扣款日期有不同。如,工商銀行定投業務每月扣款時間為每月的第一個工作日,投資期限有3年和5年兩種。而招商銀行扣款時間則為每月8號。

        掌管計算

        在不同渠道辦理定投,對基金持有期的計算也有所不同。如工商銀行、招商銀行,持有時間按照各筆投入分筆計算,客戶可以在定投期滿之前隨時贖回;而廣發證券對持有時間則統一從首次扣款算起,但客戶無法在定投合同到期前辦理贖回。

        10投資原則編輯

        設定目標

        每個月可以定時扣款3000元或5000元,凈值高時買進的份額數少,凈值低時買進的份額數多,這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

        量力而行

        定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔,曾有客戶為分散投資標的而決定每月扣款50000元,但一段時間后卻必須把定期存款取出來繼續投資,這樣太劃不來。建議最好先分析一下每月收支狀況,計算出固定能省下來的閑置資金,3000元、5000元都可以。

        選擇市場

        超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資,即便市場處于低位,只要看好未來長期發展,就可以考慮開始投資。

        投資期限

        定期定額長期投資的時間復利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險,只要能遵守長期扣款原則,選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益,而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動較大的基金,而如果是5年內的目標,還是選擇績效較平穩的基金為宜。

        持之以恒

        長期投資是定期定額積累財富最重要的原則,這種方式最好要持續3年以上,才能得到好的效果,并且長期投資更能發揮定期定額的復利效果。

        解約時機

        定期定額投資的期限也要因市場情形來決定,比如已經投資了2年,市場上升到了非常高的點位,并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環,那么最好先行解約獲利了結。如果即將面臨資金需求時,例如退休年齡將至,就更要開始關注市場狀況,決定解約時點。

        適時轉換

        開始定期定額投資后,若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置,而對后市情況不是很確定,也不必完全解約,可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變,可轉換到另一輪上升趨勢的市場中,繼續進行定期定額投資。

        信任專家

        開始定期定額投資時不必過份在意,短期漲跌和份額數累積狀況,在必要的時候可以咨詢專家的意見。

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